Vale la pena essere proprietario nel 2023?

Jul 14, 2023

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Aggiornato il 7 giugno 2023

Una combinazione di tassi ipotecari in aumento e un nuovo disegno di legge di riforma del settore sta spingendo alcuni proprietari di buy-to-let a vendere: vale ancora la pena di esserlo?

Il disegno di legge sulla riforma degli affittuari è destinato a portare una serie di importanti cambiamenti sia per gli inquilini che per i proprietari. È stata presentata al parlamento il mese scorso, ma non si prevede che diventi legge fino al 2024.

Il disegno di legge è stato generalmente elogiato per il modo in cui è concepito per proteggere gli inquilini, garantendo loro che potranno rimanere nelle loro case oltre i termini fissati. Ciò renderà anche più difficile per i proprietari aumentare gli affitti.

Con l’aumento dei tassi ipotecari e i rimborsi sempre più costosi, ciò potrebbe indurre i proprietari a riflettere se sia ancora fattibile o meno affittare le proprietà e continuare a ottenere un profitto ragionevole.

Vediamo cosa significa essere un proprietario nel 2023 e se ne vale ancora la pena:

Per saperne di più:Cosa sta succedendo ai prezzi delle case nel Regno Unito?

I tassi ipotecari sono aumentati vertiginosamente nell’ottobre 2022, quando la media delle operazioni a tasso fisso biennale è salita fino al 6,55%. I tassi sono scesi leggermente nei mesi successivi, ma recentemente hanno registrato un’impennata a causa delle aspettative che la Banca d’Inghilterra continuerà ad aumentare il tasso di interesse di base. Il 7 giugno l'accordo medio a tasso fisso di due anni era5,47%, secondo Moneyfacts.

Ciò significa che per mantenere invariati i loro redditi da locazione, i proprietari hanno aumentato gli affitti su tutta la linea.

Nell'ottobre 2021, il tasso medio di mutuo fisso a due anni era del 2,25%. Se possiedi una proprietà in affitto e stai rimborsando un mutuo di £ 250.000 con tale accordo, dovrai addebitare un affitto mensile di £ 1.090 per coprire interamente i rimborsi mensili.

Quando l'accordo terminerà a ottobre, supponendo che i tassi ipotecari rimangano al livello attuale, sarà necessario aumentare il canone mensile a £ 1.568 per continuare a coprire i rimborsi mensili. Si tratta di un aumento del 44% e potrebbe essere impossibile da soddisfare per i tuoi inquilini. Ciò significa che potresti dover coprire parte del rimborso del mutuo di tasca tua.

Ciò non significa, tuttavia, che essere un proprietario buy-to-let non sia finanziariamente sostenibile nel clima attuale. È un malinteso comune ritenere che la locazione di immobili sia redditizia solo se l'ipoteca viene rimborsata integralmente.

Alla fine, i tuoi inquilini ti stanno ancora pagando i soldi che vanno verso una proprietà che possiedi e che un giorno potresti vendere o trasferirci.

Inoltre, non si può dire cosa accadrà ai tassi di interesse in futuro. I tassi sono alti in questo momento, ma è probabile che il calo dell’inflazione influisca sul tasso di interesse di base.

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Nel 2016, il governo ha implementato un’imposta di bollo aggiuntiva del 3% su ulteriori proprietà, tra cui seconde case e proprietà acquistate a scopo di acquisto per locazione.

Per fare un esempio, un proprietario che acquista una proprietà da 300.000 sterline pagherà 9.000 sterline in più rispetto a qualcuno che acquista un posto in cui vivere. In Scozia, il sovrapprezzo per i proprietari di seconde case e per i proprietari di proprietà buy-to-let è ancora più alto, pari al 4%.

Dal 2017 il governo riduce anche la riduzione degli interessi ipotecari. In precedenza, i proprietari potevano detrarre gli interessi pagati sul mutuo dal loro reddito imponibile, fornendo uno sgravio fiscale del 40% per i contribuenti con aliquote più elevate.

Il regime attuale offre ai proprietari un credito d’imposta forfettario pari al 20% degli interessi ipotecari.

Inoltre, i proprietari sono ora tenuti a dichiarare nella dichiarazione dei redditi il ​​reddito utilizzato per coprire le rate del mutuo. Nel sistema precedente potevano dichiarare i redditi da locazione al netto delle rate del mutuo. Questo cambiamento potrebbe spingere alcuni proprietari dall’aliquota fiscale di base a un’aliquota fiscale più elevata.

Sono state apportate modifiche anche all'imposta sulle plusvalenze. Ad aprile, l’esenzione fiscale sulle plusvalenze è stata ridotta da £ 12.300 a £ 6.000. Nell'aprile 2024, questo si dimezzerà a £ 3.000. Ciò significa che i proprietari dovranno sborsare di più in termini di imposta sulle plusvalenze quando vendono proprietà.